【网贷推广宝】P2P平台将“不碰资金”
近期，深圳粤利通P2P网贷公司突然“失联”，陷入了跑路传闻，再次引发业界关注。一方面多家P2P公司纷纷跑路，导致P2P的信任危机；另一方面，P2P行业高速扩容，不少公司将业务拓展至全国多个城市，其网贷产品受到热捧。
业内人士认为，P2P网贷是金融体系的有力的补充，其发展有良好的势头，同时，作为一个新兴的行业，其不确定性酿成了其高风险，在监管空白的档期里野蛮生长。据东莞市互联网金融行业相关负责人透露，在监管政策的空白期，政府相当重视平台的发展，近期，协会跟金融局接洽具体的事务，协会牵头做行业的引导、自律工作，并将“不碰资金”设为红线。
警惕非法融资骗局
“起投资金10元超低门槛，年化利率超20%，100%本息担保，0手续费。”在百度上键入“网贷”等关键词，以上相关的信息词条比比皆是。相对银行理财产品和余额宝等产品的收益来说，P2P产品以高收益俘获不少投资者的心。
对此，东莞财智财富理财顾问公司总经理杨柳根认为，高收益必定伴随着高风险，有些新开的P2P企业进场时，吸引客户惯常的手段是抛出20%，甚至30%的高收益来招揽投资者。
“P2P网贷投资正常的区间回报率在14%—15%之间，区间在20%—40%就不正常了，容易出现平台跑路的风险，投资者在入手前需要警惕，不要被单纯的‘高收益’蒙蔽。”杨柳根说。
根据2014年上半年互联网理财报告，截至6月，我国P2P平台总数1184家，用户合计为63万人，平均每家用户532人。根据网贷之家的统计，截至目前已有148个平台出现提现困难、跑路、倒闭等问题。其中，去年倒闭了77家平台，套牢投资者资金超过15亿元，而今年，截至目前已有55家平台出现问题，涉及金额已超过6亿元。
对于P2P网贷平台，东莞市理财师行业协会会长马志平表示，“有些P2P公司能活得红火，有些活不下去，有些公司打着‘P2P金融创新’的旗号骗人，整个行业出现鱼龙混杂的状况。”
“P2P网贷平台主要是缺乏必要的监管部门，门槛非常低，几个业务员合伙就可以搞起来了，这样极易出现跑路的现象。除此之外，投资者要警惕非法集资的状况。”杨柳根表示。
据悉，央行对网络借贷行业非法集资行为有明确的界定，首先是有部分平台，发布虚假的信息募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的模式，在短期内募集大量的资金，将这笔资金作为他用，或者卷款潜逃跑路；其次是不合格借款人导致的非法集资风险。一些网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等市场，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差；还有一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。
马志平亦指出，东莞很多P2P的公司以民间借贷的形式进行业务开展，很容易出现坏账。
山寨系统安全漏洞大
“很多创业者盲目乐观，以为做好一个平台很简单，其实不然，做好一个平台所耗费的时间成本和资金成本是巨大的。”友贷网总经理张招来表示。
张招来认为，东莞的P2P平台有接近30家，很多小规模企业用几千元就可以购买市面上的系统搭建一个网站交易平台，若出现系统漏洞，企业的资金就无法得到保障，连资金的安全性都无法保障，如何确保以后双方交易正常。
“我们运营的P2P平台系统是自我研发的，前年底才开始筹备，实际投入运营到现在已将近1年，整整研发了2年的时间，花费了接近400万元，现在平台的交易规模在目前东莞排行第二，而不正规的P2P公司用几千元就能把网站模板搭建起来，两者间的差别显而易见。”张招来表示，“我们花费了巨资来做事业，每一步都走得很稳健。近期，基于业务的需求和时机的成熟，我们将拓展业务至国内市场，成为东莞首家布局华中市场的互联网金融企业。”
一位业内人士表示，很多人都想做好这个平台，但是却忽略了一个平台所需要至为关键的技术环节，几千元山寨版的技术平台可以凑合着用，但其系统的漏洞无法避免，届时将得不偿失，甚至导致经营上的风险。
建议提高行业准入门槛
众所周知，P2P平台三大盲点：无监管机构、无行业标准、无准入的门槛。对此，马志平作了一个形象的比喻：“现在P2P还处于监管的空白期，大家都在等潮水退去，届时才知道谁在裸泳，现在大家都在潮水里扑腾着。”
针对不少P2P平台接连倒闭跑路，近日，由友贷金融等8家单位牵头发起的东莞市互联网金融协会成立，目前有近40家企业会员。
东莞市互联网金融协会会长张海林表示，协会成立的目的是通过行业自律规范本土网贷行业的发展。比如规范P2P网贷平台的公司架构等涉及规范行业自律发展的都是协会今后要做的重点工作。
据东莞市互联网金融协会相关负责人介绍，P2P政策法规出台的时间表未定，依据相关部门的指示，将“不碰资金”设为P2P平台的红线。P2P网贷公司将作为一个纯粹的交易中介方，引入第三方公司托管资金。除此之外，协会跟政府金融局对接相关事务，引导行业的自律工作。该负责人透露，近期省政府会来东莞走访一些P2P企业。
“东莞在建和已建的平台有30多家，会参照国家的标准进行规范化，我们会依据银行的一套完善的风控体系设立行业的规范和标准，或会添加社会民意调查环节。”该负责人透露。
另外，杨柳根建议尽快明确相关的监管部门，最好可以通过前置审批将门槛较低的公司卡在娘胎里，不然很多没有资质的公司会打擦边球，容易引发危机。
投资者选好平台分散风险
东莞藏富于民，数据显示，今年上半年东莞存款达到9000多亿元，却面临渠道缺乏。P2P网贷平台发展是金融体制有力的补充，所以，规划P2P行业势在必行。
在相关的政策出台前，不少投资者想入市“探风”。对此，杨柳根认为投资者入市前要先看回报率，天下没有免费的午餐，回报率越高，风险也越高；其次是挑选大牌的、品牌的平台做，可参照网贷之家的排名，看前20名的平台公司。
他认为，关键是学会分散投资，分散风险，可以投资不同的P2P网贷公司，不然很容易中招的，鸡蛋不要放在一个篮子里；此外，辨别好充值是线上的还是线下的，还是线上和线下相结合做的，如果是线下刷卡，投资者打款时，看看是第三方托管公司还是个人的账号，若是个人的账号，谨防非法融资。
马志平也表示，投资者若有闲钱可以尝试P2P网贷投资，最好以小额资金投入的方式进行投资。
对于P2P网贷平台，张招来认为要做好四点，分别是系统的安全、平台的安全、风控的安全、从业人员的职业素养。其中，针对系统安全，自我研发的系统设有防护墙和安全防范措施，能够有效确保资金的安全；其次，针对风险的安全把控环节，每个公司的把控情况不一样，友贷网的风险把控比较严密，房贷在200万—300万元之间，车贷在10万元之间。
他认为，在资金的托管上，是否聘请第三方公司托管，改变当初以资金支付的形式，这对平台的安全至关重要。另外，平台员工的职业素养也非常重要，从业人员要有3年及以上的银行风控经验，技术人员应配有相关的证书。
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