【网贷推广宝】民间融资构罪重要依据：备案
3月1日,浙江省温州市《温州民间融资管理条例》正式施行,作为全国首部金融地方性法规和首部专门规范民间金融的法规,条例填补了民间融资立法的空白。
3月13日,温州市中级人民法院发布《关于贯彻实施〈温州市民间融资管理条例〉的纪要》,对民间融资备案登记证据效力及相关法律后果等问题作出规定。有关专家认为,纪要为条例贯彻实施提供了强有力的司法保障,有望开创民间融资管理的新模式,为全国提供民间融资规范发展新样本。
3月21日,温州中院院长徐建新接受了《法制日报》记者的专访,对纪要进行了深度解读。
确认民间融资合法行为
记者:哪些民间融资组织的主体资格可依法予以确认?
徐建新:对依照条例在温州设立的民间资金管理企业、民间融资信息服务企业和民间融资公共服务机构等民间融资组织的主体资格,要依法予以确认。
记者:哪些民间融资行为可依法予以保护?
徐建新:对自然人、非金融企业和其他组织之间,依照条例通过民间借贷、定向债券融资或者定向集合资金方式进行的合法融资行为,要依法予以保护;对非金融企业之间为生产经营所需,以自有资金进行临时调剂发生的借贷行为,可作有效合同处理。
由于我国整个金融体制的改革尚未启动,上位法尚未调整,因此条例作为地方法规,尚难以正面确认民间融资的合法性。但应当给予民间融资创造宽松的发展环境,大胆实践。
民间融资具有隐蔽性和盲目性,长期缺乏有效监管,一旦形成规模就会冲击区域金融秩序,影响区域金融安全。但民间融资作为正规金融的补充,在丰富资本市场、推动市场竞争等方面均具有积极意义。条例设置民间融资备案制度就是使地下发展的民间融资实现阳光化,从而有效纳入金融监管。
融资借入方须强制备案
记者:民间融资备案具有强制性,有什么益处?
徐建新:条例规定不依法备案要处罚,这意味着依法备案带有强制性,备案常态化应成为民间融资的新秩序。
一方面,纪要对依法备案材料给予较高的民事证据效力;民事立案时要求提供备案材料,引导补办备案登记;未依法登记的移送监管部门查处等。另一方面,如果不依法备案,大额民间融资行为将被视为违法违规行为,换句话说,民间借贷备案情况将作为区分罪与非罪的重要依据。但实践中认定是否构罪,还要考量其他犯罪构成要件和情节。
需要特别说明的是,目前条例规定负有民间借贷备案义务的仅为借入一方,对出借一方鼓励自愿备案,但没有规定其有备案的法定义务。
记者:条例实施以后,民间借贷案件起诉至法院后和以前对该类案件处理有哪些区别?
徐建新:在立案环节,因为备案材料具有较高证明效力,法院会引导其提供备案材料,有利于当事人举证。对应当备案而尚未备案的,法院会建议其补办备案手续。但由于条例规定负有备案义务的是借款人,而起诉的往往是出借人,故未依法备案的,法院不会强制要求备案,也不会因为没有备案而不予办理立案手续。
进入审理环节后,对已经提交的备案材料,在证据审查时会赋予较高的证明效力。发现应备案而未依法备案的,可能需要给予行政处罚的案件,会将有关材料移送监管部门查处。涉及数额、笔数特别巨大的,可能涉嫌构成非法吸收公众存款或集资诈骗犯罪的案件,移送公安机关立案查处。
温州指数成融资风向标
记者:对因为利率约定过高或约定不明等原因造成的民间借贷,法院如何认定?
徐建新:对争议各方利率约定不明、不合法或需要进行调整的,民间融资公共服务机构发布的民间融资综合利率指数,即“温州指数”,可以作为确定合理民间借贷利率的自由裁量参考依据。而对于民间借贷中超过司法保护限度的利息,法院不予保护,已经支付的高额利息可冲抵本金。
如在民间借贷中,如果债权人称原先约定利率过高,不要求按超限利率来主张权益,要求按“温州指数”标准作为借贷利率,法院在审查当期“温州指数”没有明显超过司法限度时,这个诉求可以支持。
“温州指数”的发布有条例依据,具有法律效力,应成为代表民间融资成本的权威指数和“风向标”,以发挥其规范民间利率的引导作用,法院对其持支持态度。
来源: 法制日报——法制网
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