【网贷推广宝】宜信推出“码上贷”针对垂直人群使用

1、目标客户群体更垂直

目前,很多P2P 网贷(Www.WangDaiTuiGuangBao.Com)平台其实是 P2P 模式和 P2B 模式的结合体,也就是既做个人消费贷也做企业经营贷。但是,宜人贷只专注于个人贷这一块。他们将借款人群聚焦为税后月薪在 4000 元以上,有互联网行为的城市白领。所谓有互联网行为的人群,就是指对网上支付和网上交易流程熟悉,能够很快理解和接受基于互联网的创新产品和服务的人群。

根据目前的借款人肖像来看,宜人贷的客户普遍信用良好,借款用途主要以结婚、装修、买车、旅游等消费需求为主,这与 Lending Club 中 FICO 评分(在美国通用的一种信用评分)在 710 分以上的信用良好的客户群的特征非常相似。而宜人贷也希望长期服务这些高质量的借款人群。用宜人贷产品负责人姚愿的话来说就是:资产质量的优劣已经成为P2P网贷(Www.WangDaiTuiGuangBao.Com)平台的重要考量指标,而将借款人定位为这类人群是宜人贷优化资产的途径之一。

2、尝试大数据征信,可做到快速授信

征信是 P2P 网贷(Www.WangDaiTuiGuangBao.Com)平台的核心,以此来实现风险控制。简单来说,目前国内做 P2P 征信的逻辑是这样的:先考虑用户的数据拼图里需要哪些资料,能够电子化获取的就电子化,不能做到的,就让用户自主上传,然后通过其他线上或线下手段验证。目前,以有利、积木盒子等为代表的与线下小贷公司或担保公司合作的 P2P 网贷(Www.WangDaiTuiGuangBao.Com)平台更多是通过合作的小贷公司或担保公司来获取借贷人的征信数据,主要是电话征信和实地考察征信,这都是传统金融机构的风控方式,效率比较低。

宜人贷则希望借助大数据自己来完成借款人的征信,这也是很多 P2P 网贷(Www.WangDaiTuiGuangBao.Com)平台想要做成的事情。

通过客户细分降低风险。前文提到宜人贷的目标客户群是那些还款意愿和还款能力都比较高的信用良好的城市白领。因此,在筛选借款人的时候,就已经适当降低了违约的风险。

3、针对垂直人群的产品设计

P2P市场正呈现出分化的趋势,不同的平台在未来可能会向着更垂直、更个性化的方向发展。因此,随之而来的是,产品设计成为平台另外一个核心竞争力。原来,P2P 平台更多的是先设计出产品,再去找客户。而现在,随着对人群的细分越来越普遍,根据借款人和投资人的需求去设计产品也会逐渐成为趋势。

这是在现有目标群体基础上进一步细分的结果。程序猿们有什么样的特点呢?姚愿说:60% 左右在一线城市、高学历、高收入、大多为男性、中青年、潜在借款需求较多、交际能力有限。这里的潜在借款需求主要则是结婚、买房买车、旅游、创业等。而交际能力有限则使得他们在生活中很难开口去借钱。因此,他们是一批有着较明确的消费需求且还款能力较好的人群。

由于码农们代表着比较优质的资产,因此码上贷可申请的额度较高,且费率很低。在免征信报告的情况下,借款人可以申请到最高 8 万元的借款。用户需要提交的资料也比较简单,包括基本的个人信息、工作证明、工资流水、工作单位全称、工作单位地址、工作单位电话、入职时间、信用报告、信用卡最高额度。若提供央行征信报告,借款人则可以申请到最高 50 万元借款。无论借款额度,借款人最多可在 36 个月内还清借款,而月费率仅为 0.78%,甚至低于很多银行。

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