【网贷推广宝】美联储:P2P借贷将进一步增长

美国匹配个体借款人和投资人的P2P借贷模式已出现长达八年,这种新型借贷模式的增长还会持续一段时间。

根据克利夫兰联邦储备银行( Federal Reserve Bank of Cleveland)的一项最新研究,自2007年第二季度以来,P2P借贷的季度增长速度为平均84%。

美联储指出,P2P借贷的季度增长幅度和通过银行消费金融贷款发行的总额增长幅度相比是非常具有优势的,银行消费金融贷款发行的总额增长幅度曾下降趋势,平均每季度下降约2%。另外,通过银行信用卡发行的贷款总额也以平均每季度0.7%的幅度下降。


P2P借贷的高速发展可能归功于其提供的两大好处。其一,据克利夫兰联邦储备银行的研究员 Yuliya Demyanyk 和Daniel Kolliner透露,“P2P借贷提高了那些信贷历史较短、无太多信用记录的个体借款人借款的机会;其二,P2P借贷使得消费者能够以比传统渠道贷款更低的利率获得资金、偿还债务”。

美联储的研究报告指出,和银行发行的消费金融贷款相比,P2P借贷功能类似,甚至能表现的更好。

平均来说,在2010年第二季度至2014年第一季度期间,3.2%的P2P借贷贷款发生逾期,3.7%的传统标准消费金融贷款发生逾期。在这期间,P2P借贷中表现不佳的贷款份额也更低。

美联储发现,大多数P2P贷款都是用于偿还高利率的信用卡债务。引用Lending Club(一家提供P2P贷款的公司)的数据,美联储发现83.3%的P2P贷款项目是个人一次性贷款,其中大部分是用于偿还信用卡。

研究报告作者表示,考虑到P2P借贷的利率自2010年第一季度以来就一直比信用卡的利率低,这个结果就解释的通了。

美联储研究显示,目前P2P借贷的市场比消费金融贷款和信用卡市场的规模小了几百倍,但是数据表明,P2P借贷的市场将持续扩张。一个原因是由于来自P2P借贷投资人的资金供给在不断增加。虽然P2P借贷最开始只是个体投资人借给个体借款人,但根据美联储的研究报告,随着时间的推移,机构投资人(如社区银行)也已参与其中。

另一个原因是对P2P借贷贷款的需求也在持续增加。人们渐渐发现P2P借贷是传统借贷的非常有吸引力的替代品,这些人或无法从传统银行获得贷款,或是希望通过更低利率的P2P贷款平衡高利率的信用卡债务。

美联储报告作者指出,P2P借贷第一次出现是在2005年的英国,一年后才在美国出现。

与此同时,一些信用社和传统借贷机构对P2P借贷及其近亲“众筹”是否是强有力的威胁也持有不同观点。

业内一些人士早已指出,信用社应密切关注借贷市场任何一个新兴模式。其他借贷机构领导人也表示,P2P借贷模式能够补充现有的贷款项目,帮助风险控制。

在今年6月11日,由美国小企业管理局(SBA)主导的关于P2P借贷未来的研讨会上,一名小组成员在回答P2P借贷和众筹的影响问题时,表示P2P借贷中有许多不同的贷款项目,能够帮助那些需要资金的企业家。

By Michelle A. Samaad from Credit Union Times

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