【网贷推广宝】对P2P平台应包容不纵容
原标题：对P2P平台应包容不纵容【业界良心！实在做事！平台推广！唯一选择： 网贷推广宝！】 互联网金融创新，一直在争议中前行。新年伊始，备受争议的P2P网络借贷领域又传来三家平台倒闭、老板疑似“跑路”的坏消息。
近日，杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台于同时倒闭，其实际控制人为同一人。据投资者介绍，这三家平台“吸金”规模超过1亿元。上述三家平台出事，凸显了P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台的安全隐患。据相关监测数据显示，截至2013年年底，已有74家P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台出现问题，除3家为2012年设立外，其余均为2013年设立，有的甚至成立当月就出事。自2013年10月以来，出现“跑路”或者逾期提现的P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台有50家左右，涉及金额超过10亿元。
野蛮生长导致风险丛生
P2P借贷是peer to peer lending的缩写，中文翻译为“人人贷”，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。在融资越来越艰难的当下，P2P借贷平台如雨后春笋般冒了出来。有闲钱的人通过这个平台把资金借给陌生人以获取高收益。P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台之所以“野蛮生长”，是因为进入门槛很低，无需资质审查，这也导致其问题频发、风险迭出。很多公司只是随意找一套模板，注册一个域名，找一家第三方支付，招俩客服人员，就上线开张营业。网站模板不用请人设计，淘宝网上有现成的,对P2P平台应包容不纵容，输入“网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）源码”，从几十元到数千元价位的都有，最便宜的甚至低至8元。利用P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台动歪脑筋的人，开始设计“空手套白狼”的陷阱。P2P平台的进入门槛不高，吸引了大批创业者进入，其中鱼龙混杂，不乏无任何资本运作经验的人，这些人纯粹是为了圈钱。金融监管暂未锁定P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）这一领域，在诚信机制尚未建立的情况下，创新边界模糊，违规操作频现，普通投资人的辨别能力有限。虽然有些网站开设了“网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）实地考察”专区，但其真实性值得质疑。
P2P在中国扎根的土壤，就是普惠金融的短缺——手里有点闲钱的老百姓投资渠道有限，很多人需要钱却难从银行借到钱。有需求就有市场，缺钱急用的人，成了P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台的资金需求方。如筹资上学的大学生、带着美丽憧憬的创业者、股市“呛水”的股民、一时还不上贷款的“房奴”、手头不宽裕的小职员、缺周转资金的小商贩……P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台为他们解了燃眉之急。
在国外，P2P平台作为信息中介，不介入债权债务关系，本身不碰钱。但国内以P2P平台名义存在的机构，大多直接或间接介入债权债务关系，实际上已嬗变成融资平台，容易滋生非法集资行为。其风险主要体现在四个方面：一，打着P2P的幌子，行融资之实，P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台变为民间非法集资平台。二，创业者经验欠缺、风险意识较低，短借长贷导致大量资金期限错配，风险很大。三，P2P平台拥有中间账户的资金调配权，中间账户的资金缺乏监管，大量中间账户形成巨额沉淀资金，易引发经营者挪用、卷款潜逃等道德风险。四，经营者存在恶意欺诈，一些网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台打着P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）的幌子，实际开展的是信用卡套现业务，用银行的钱套取借款人的利息。
监管应包容又不纵容
眼下，P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台这一业态已经渗透进入传统金融业务。网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台像一座桥梁，把借贷双方撮合到一块，一头连着投资人，一头连着借款人;一笔笔贷款在网上成交，十分便捷。作为金融界的一座桥梁，P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台完全是顺势而为，其产生与发展源于市场需求，但是P2P平台野蛮生长导致“发育畸形”。虽说目前倒闭的P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台所占比例还不高，但城门失火，殃及池鱼，对正处于起步期和探索期的互联网金融来说，这是对整个行业的一种伤害，一些规范经营的网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台也会因此而遭受名誉上的无形损失。
有鉴于此，具有互联网基因的P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台，首先应要求行业自律，“鞋带绑好了再跑”。在信用分析、欺诈检测、风险控制、社交网络分析等方面，各P2P平台企业完全可以借助互联网大数据等技术手段，把工作做细、做实。好消息是，2013年8月26日，中国小额信贷联盟正式发布《个人对个人(P2P)小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约》，以促进P2P行业的阳光化、规范化发展。自律公约强调透明，要求各P2P参与机构进行透明化操作。P2P平台的发展是中国民间借贷阳光化平台的希望所在，在不涉及商业机密的情况下(比如保护投资人和借款人的隐私)，有关财务数据应当公开，对核心数据尤其是流动性指标和坏账率指标应如实告知客户，不得进行欺骗性、诱导性宣传。同时，自律公约要求各P2P参与机构主动接受独立机构的协同管理，资金交易结算应通过第三方机构实现，不得使用网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台自身账户进行托管结算;要定期审计，尤其是对坏账率和流动性指标进行审计，还要定期审计公司法人的状况，检查债权债务关系，抽查留底文件特别是流转文件，核实相关数目、事项。
行业监管是关键，不可缺位。网络借贷最早在2007年就进入中国，却一直未获得监管机构的承认，也没有监管者，处于“自生自灭”状态。由于P2P是新生事物，行业里不少做法游走于灰色地带，为了给予互联网金融创新更多的发展空间，监管层目前正在对其进行密切观察，尚未出台有力的监管措施。从国家政策层面来看，尽快出台网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）行业规则更有利于该行业的健康发展。
P2P平台创新的前提是不触及“红线”，即不吸储、不放贷、不虚构交易，同业机构都应严格遵守。相关监管部门也应该研究讨论，确定P2P平台机构性质，确定监管主体、监管内容和监管形式。
建议进行资金流动性监管，尤其是中间资金账户的监管;建立机构风险评级机制和控制措施，对P2P平台进行机构风险评级，对社会和投资者公布，发布风险警示;通过财税政策、资本金要求、风险警示窗口指导和投资者保护政策引导机构进行风险控制;建立行业准入门槛和淘汰制度，改变目前P2P网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）行业“野蛮生长”的状态。互联网金融创新方兴未艾，加强对P2P平台的监管，引导其健康发展，很有必要。总之，要包容又不纵容。
来源： 人民邮电报
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