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几经酝酿，2012年7月25日，广东省金融办正式发布了《广东省建设珠江三角洲金融改革创新综合实验区总体方案》(下称金改方案)。
改革开放三十多年，中国经济增长得益于政策推动，在金融海啸与欧债危机时，珠三角的马太效应则更加明显。设计者认为，广东亟需解决的迫切问题也是全国的问题，例如，最富裕的跟最贫穷的都在广东，人均GDP相差四倍。
广东省社科院研究员黎友焕对财新记者表示，在国内经济发展面临巨大下行压力，金融体制改革滞后制约经济可持续发展的背景下，珠三角金融改革创新方案及时推出，就是试图通过金融体制改革的先行先试，对近期经济发展过程中碰到的金融体制问题进行改革，从而为未来经济的转型升级发展服务。
广东省政府发展研究中心副主任李鲁云表示，广东将利用国家已经批下来的三个创新平台，即深圳前海，珠海横琴以及广州南沙进行金融发展的布局，通过珠三角一体化形成广州深圳为中心的高端服务业集聚区与空港海港经济圈，促进产业一体化，和广佛肇、珠中江、深莞惠三个经济圈的发展。
金改方案强调了三条主线，即在珠三角实现金融一体化发展；推进农村金融改革，以提升农村金融服务质量和水平；以及推进统筹城乡金融协调发展。
在此背景下，珠三角金改的目标没有悬念。根据金改方案，至2015年，金融产业发展成为广东省内国民经济的支柱产业，金融业增加值占广东省国内生产总值的比重达到8%以上；2020年，该比重预计将超过10%。
但亦有参与方案的设计者对财新记者表示，本次金改方案实为《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2008-2020)》的延伸，早于2007年开始研究制定，至2008年开始提出。“金融改革”的方案只是在此基础上重新包装的结果。且作为又一个政策推动的市场改革，这次金改也难以拉近改革本身离珠三角“市场化”优势的距离。
三大平台
作为政府官员的李鲁云曾这样阐述珠三角金改的架构：包括两个中心 深圳和广州区域性金融中心；三个金融创新平台 深圳前海、珠海的横琴和广州的南沙；四个区域协调 珠三角与粤东、粤西、粤北；建设打造五大金融 国际金融、产业金融、科技金融、农村金融和民生金融。
在此架构下，金改方案的重点之一，是推动金融一体化发展，将充分利用内地与港澳经贸关系安排CEPA的制度优势，全面深化粤港澳金融合作，提升区域金融合作与开放水平。
暨南大学特区港澳经济研究所所长陈恩对财新记者指出，港澳珠三角的一体化，很大程度上就是金融一体化，包括建立最优货币区，人民币和港币的对接和互换，建立港币和人民币的一体化。而珠三角本地金融的发展，就体现为在深圳和广州建立区域金融中心，与香港国际金融中心的对接和合作。
从香港方面看，香港大学教授宋敏对财新记者称，香港发展国际金融中心，本身也有很多挑战。内地金融体系也没有开放，没有完全兑换，香港金融中心向国内辐射是不够的。因此广州、深圳、珠海的定位，也要考虑香港的定位，香港国际金融中心应该包括珠三角整个金融开放区，应该辐射到珠三角。
早于金改方案获批的前海、横琴和南沙试验区，正是区域金融一体化得以实现的三个平台。广东省社科院财政金融研究所任志宏对财新记者表示，前海将着重在资本项下的探索，建立人民币回流渠道，进行港深、粤港和中港的对接，并且将资本项下的可兑换逐步扩展到全方位；而横琴，将发展为“境内关外”、中国的金融特区岛、“中国的开曼”，成为东盟资本的进出通道、产业资金的集散地，发展人民币离岸业务；南沙则定位于广州价值链条的最后实现地，非标准化金融产品的设计研发和推广中心，与沪深标准化区分开，进行场外交易，实现资源的最优配置。此外，南沙有南沙港，可发展航运金融。
不过，本方案的参与者广东金融学院代院长陆磊也对财新记者强调，珠三角金改方案，由广东省层面进行操作，其战略重点不应该放在广州、深圳、佛山这些前沿的城市部分，而更在于缩小珠三角与粤中西部的差距，放开农村金融准入门槛。
力求差距缩小
按陆磊的解读，本次金改的重中之重，是农村金融改革及城乡统筹，以实现拉低和缩小城乡之间和区域之间的不平衡和差距。
金改方案提出，加快推进梅州市农村金融改革创新综合实验，并将以湛江为试点，统筹城乡协调金融改革。将培育完善农村金融要素市场，推进农村宅基地使用权和土地承包经营权抵押贷款试点。此外，探索金融一站式、社区性、综合化农村金融服务模式。以及完善农村金融基础设施等。
陆磊对财新记者介绍说，梅州的金改实验，在于建立一个综合化的金融交易平台，统一进行农业信贷、保险、农户产权等各类交易，还可以考虑进行农产品期货交易等。“珠三角金改中所谓的综合经营，不要理解成大型的金融控股公司。”陆磊说。
但实际上在农村金融改革及城乡统筹协调的方案中，只有顶层设计，而缺乏底层设计。一位研究珠三角问题的专家指出，农村金融主要的问题是资源要素如何定价。而在此方案中并无涉及具体方案措施。
陆磊亦认为，农村金融的难点主要在技术层面，比如，如何建立风险管理体系等基础设计。调研组三年前在梅州蹲点调研的几个月，发现农村的真正问题，在于农民本身无法主导与控制农产品价格波动。所以，他提出还可以考虑农产品能否建立远期期货交易等设想。
金改中提及的湛江模式，主要探索的是缩小城乡金融发展发育问题，任志宏对财新记者表示，由于城市金融集聚效应越来越明显，城乡接合部是未来中国区域发展的红利所在，如何促进城市金融资源支持“三农”，城乡的金融体系相应作出调整。
陆磊表示，这方面具体体现为大型金融集团介入农村的小额人身保险、医疗保险，参与底层民生的金融安排。
回归市场化
不过，任志宏强调，珠三角与其他金融中心相比，最大的排他性优势在于“市场化”。他认为，珠三角市场化发育充分，但对生猪、工业品、塑料等产品尚无定价权,珠三角寄梦金融改革 重点缩小城乡差距，因此，珠三角与其他地区差异化的发展方向是场外交易。
“沪深两大交易所已设立，形成了标准化产品的交易市场。广东的出路应在非标准化产品交易。”任志宏说。
广州泛珠三角城市发展研究院首席专家王廉更直接地指出，珠三角的市场化程度比长三角地区高出20%，其中香港企业就有4000多家。珠三角的民间金融也比温州走在前面，并不需要自上而下的金改方案。与种种设计规划相比，珠三角更期待的是管制放松，以释放市场本身的改革动力。如陈恩就认为，珠三角的经济转型，很大程度上是融资问题。如放开对民间金融和中小银行的限制，可激活中小企业的资金，同时，放开民间金融，也意味着放开更多港澳资金进来。
王廉举例说，珠三角的民间金融，有一种叫商会金融，会员可以通过联合担保贷款，贷到单个企业凭个体资产贷款额的20-30倍。此外，一些地区，在县一级亦自发建立金融交易平台，这些柜台交易的体系已经非常成熟，最为规范，风险也小。他认为，政策的重点应是如何让这类交易更为阳光化。
陆磊也曾撰文指出，目前的金融改革，既然是顶层设计，则最终责任人更多地演变为改革设计者。进而，市场成分越来越低，行政色彩越来越浓，离责权对称的制度安排越来越远。
信息来源:财新网-新世纪
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