【网贷推广宝】“ 钱荒 ” 是 P2P 发展的机遇
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来源：中国网
最近几天中国银行业成为风口浪尖的话题，银行出现“钱荒”这种难以想象的场景居然真实发生。上周四，有媒体爆出银行已经出现流动性问题，银行同业拆借利率飙升，当时这条新闻被当成茶余饭后的话题，公众还是站在看客的位置揶揄银行也会缺钱。周末工行出现系统故障ATM无法取款一下子让普通人绷紧了神经，甚至有挤兑的谣言传出。最新出现更加令人担忧的消息——深圳部分银行已暂停放贷。
和银行风声鹤唳草木皆兵的情况相比，P2P行业则完全没有受到“钱荒”问题的影响，拍拍贷等网贷（Www.WangDaiTuiGuangBao.Com）平台的借款和投资一如往常火爆。对此，拍拍贷CEO张俊撰文进行解读，张俊认为，包括拍拍贷在内的纯P2P是不会出现“钱荒”或者挤兑的情况，因为P2P去中心、去媒介、透明交易的制度设计，从根本上消灭了“钱荒”产生的可能性。
存款减少和贷出增加是出现 “ 钱荒 ” 的根本原因
传统银行从事的是存款贷出业务，只要有存款进来，银行就可以无限贷出，甚至不用考虑坏账的问题。只要新进存款不断,“ 钱荒 ” 是 P2P 发展的机遇，这个流程就可以永远继续下去，这种业务模式下银行是不存在“钱荒”问题的。
“钱荒”出现意味着银行的钱不够用了，原因可以来自两方面：1.进来的钱太少，也就是没人存钱;2，出去的钱太多，贷出太多的钱。
从入口来看，目前我国银行利率确实太低，活期存款利息0.35%，整存整取5年利息也仅4.75%，存款收益甚至不如某些保险产品。与银行的低利息相对应的是CPI的不断高企，钱存在银行不但不能升值反而贬值，让越来越多的民众不愿意把钱放在银行，很多有头脑的投资人已经转向其他投资渠道比如P2P等。银行现在不能成为民众实现财富增长的地方，大家就纷纷把钱从银行取出去到其他地方投资。
从出口来看，随着年初全球经济的疲软，我国的经济增长预期不断下调，花旗银行等国外投资机构预期我国今年经济增长只有7%，各地方政府为了经济增长不断举债加大基础建设，地方债务剧增，大额贷款不可避免，同时由于大型建设投资时间一般都较长，贷款想短期内收回难如登天。
资金错配是本次 “ 钱荒 ” 出现的导火线
出于低成本和高回报的考虑，资金错配被常常采用，资金错配包括期限错配、利率错配、货币错配等多种形式。由于利用低成本短期流动资金，购买长期高收益但是缺乏流动性的资产，一旦出现短期债务集中到期，而本身没有足够的资金可以支付就会出现“钱荒”。本次“钱荒”出现就是在热钱流出、理财产品集中到期、存款积极性下降三大因素集中挤压的结果。
P2P 的脱媒和借贷本身的透明性根本上消灭了 “ 钱荒 ” 的可能性
P2P(peer to peer lending)借贷平台之所以不会出现“钱荒”的原因也可以从借入借出端进行分析：
从借入端讲，由于P2P的借款人一般是小微企业主等银行无力或者不愿服务的群体，P2P的借款人往往乐于付出较高的利息，所以P2P目前可能是收益最高的投资手段，一般而言，只要细心的进行投资，获取两倍于银行存款利息收益不成问题。目前由于越来越多的人认识到P2P是一种很好的投资手段，P2P的钱是不断流入的。
从借出端来讲，由于P2P是脱媒的，钱掌握在投资人而不是平台手中，所以不存在期限和资金的错配问题——是否投资、投资多少、投资多长时间都是投资人自己自愿选择，非常透明。每一笔借款都对应着相应的资金，不会出现贷款额超过投资额的情况。
此外由于P2P机构本身不掌握资金池，只是提供借入借出者的信息平台，所以也不存在挤兑的问题。P2P可以说从根本上解决了流动性短缺的问题。
“ 钱荒 ” 是 P2P 发展的机遇
在5月份举办的外滩金融峰会上，马云提出，未来金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网，第二个是互联网金融，纯粹的外行领导。金融行业需要搅局者，更需要那些外行的人进行变革。目前看来P2P显然正是马云口中搅局者，P2P从互联网而来，在金融碎片化的时代，P2P拥有核心竞争力：1.供求信息透明快捷，24小时可进行投资和贷款业务;2短平快流程确保便捷性和及时性;3.网络化借贷大幅降低时间、人力成本，减轻小微企业负担;4人对人借贷使借贷能够让大众参与，互联网金融交易产生的收益能够惠及普罗大众。
“钱荒”引起的“惜贷”使得原本就游离于银行借贷目标之外的小微企业更加雪上加霜，这种情况下P2P应当充分发挥出普惠金融的作用，P2P平台可以更大的支持小微企业的融资发展，保证实体经济的毛细血管正常运作。
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