【网贷推广宝】民间借贷勿因噎废食
来源：温州日报瓯网 荣恩
去年下半年以来，温州接连出现老板“跑路”现象，波及面广，对整个社会信用产生了影响。在这些现象背后，民间借贷似乎背上了恶名，成了“高利贷”的同义词。一些声音认为，政府部门应该对民间借贷进行严格监控，避免给社会稳定带来危害；甚至有声音认为，“高利贷”造成了这次地方金融动荡，应该禁止民间借贷的存在。
任何事物都有多面性，民间借贷也一样。它可能因风险把控不好，产生坏账、呆账，但它却满足了社会对微小金融的需求，使社会闲散资金得到了有效的利用。因此，对待民间借贷，我们不应该因噎废食，而是要想方设法，如何控制风险，发挥其最大的功用。
民间借贷是正规金融体系的重要补充。当前，“融资难”一向是困扰社会的一大难题。这说明单靠银行体系，是满足不了社会对资金的需求。中国就那么多银行，而且在事实上银行是先满足资金大户的需求；而那些小微企业、个人等对小额资金的需求，无法从银行体系获得充足的供应。这些需求在整个金融体制未全面改革的情况下，其唯一可行的出路是通过民间借贷来解决。另一方面，在当前负利率时代，稍有资金盈余的家庭对财产保值增值有着强烈的需求，却苦于没有投资的途径。这一点从银行5万元起点的理财产品年收益率在5%以下，都门庭若市，就可见一斑。民间借贷一般年收益率12%以上，确实是很多人投资的好途径。可以说，解决好风险问题，民间借贷市场肯定供需两旺。
民间借贷的模式是可以创新的，其风险是可以控制的。民间借贷最初肯定是熟人的圈子内进行资金调剂的产物。但在现有社会环境下，法治和互联网技术条件，已让民间借贷有着走出熟人圈，走向契约化的基础。自2005年在英国出现基于互联网技术的个人对个人的民间借贷平台以来，我国一些海归精英利用先进的金融理念和网络技术，在国内创新了民间借贷模式，像“宜信”、“拍拍贷”、“人人贷”等网络借贷平台。这些借贷模式通过设立互联网平台，低成本地沟通了借贷双方的资金信息；还通过一些分散风险的方法创新来完善民间借贷的模式，比如采用技术手段对借贷人的信用进行审查；将借出人的单笔资金进行分散借贷给多个借用人；利用手续费资金建立本金保障制度；还有设立助学、助农、助商等专项贷款，确保借用人能产生潜在的还贷收益。这些创新使得无需抵押、担保的民间借贷成为了可能，解决了社会一部人在银行体系下拿不到贷款的困境。网络借贷平台的创新之举，从目前的运行状况来看，至少说明民间借贷的风险控制存在创新的空间。
对有着巨大社会需求的民间借贷，我们不应抱着“一朝被蛇咬十年怕井绳”的心态消极对之。而是要总结教训，以技术创新手段确保资金需求双方都能因民间借贷获益，让智慧草根金融来创造美好生活。
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