【网贷推广宝】放开民间集资、借贷的远虑
在今年两会期间，民间游资较多、民间集资、借贷现象呈上升势头的个别地区，要求国家正式从法制建设上创造条件，以便使民间集资融资、民间借贷合法化并完全放开。此事缘起于某地一桩数额巨大的“非法集资”案的判决，目前还引起法律界人士的热议，一些海归“精英”们以国外民间借贷、民间集资、银行私有化等为“依据”，要求国家放开民间集资、民间借贷，以利于解决中小企业及个体经营户的发展资金断链问题，云云。
从市场经济理念看，民间的集资或借贷走市场化似亦属“有理”的范畴，而让民间资本大门为中小企业而开，亦颇“有理”。但我以为，在一个对金融监管尚未完善、法制还不健全、金融改革尚在探索中、尤其是社会诚信尚缺失的市场经济初级阶段，为民间集资、借贷走向放开，恐条件尚不成熟，亟须慎之又慎。
首先，民间的集资、借贷若完全放开，高利贷就会横行。无论是民间集资还是民间借贷，其资金流动时所发生的利率，都会高出国家银行规定的利率，尤其是民间的融资或私人借贷，其利率肯定比银行高出1倍、数倍乃至10倍以上，若借贷人经营（或生活中）发生意外，无能力及时归还所借高利贷，则有可能被利上滚利，失去还贷能力的借贷人从此将沦为“杨白劳”，这便容易发生以下后果：（1）出现专职放高利贷的社会寄生者群落；（2）借贷人破产或逃逸；（3）引发追讨债务的民间纠纷；（4）催生黑社会性质的私人讨债行为。这四个方面的问题，都会引起社会的不稳定，从而增大社会维稳的成本。
其次，民间集资、借贷行为若公开、合法化以后，容易引发金融诈骗案。由于社会诚信尚缺失，某些不逞之徒可能钻法律、政策的空子，公开、“合法”地以高利息“回报”进行集资，可以比较轻易地聚集资金。这种集资、“融资”若不是有切实的经营项目为依托，而是“拆东墙”、“补西墙”地进行“集资滚雪球”，集资人无法偿还所集资金，或这种集资者一开始就根本未打算清偿集资，那么，这种集资到头来必然衍化为金融诈骗案，如过去曾处理过的无锡邓斌案，近期又发生的常熟“第一美女老扳”顾春芳借贷案（据2012年3月21日《东方早报》）等，均属此类。顾春芳涉及的个人借贷近5亿元，向银行抵押贷款1亿多元，还是常熟城市宣传片的主角人物，但此人却突然玩起了“失踪”，6亿多元借贷款有打水漂危险。据说在常熟地区，民间借贷“崩盘”事件已发生过多起，其中另一“失踪”老板向银行及个人借贷数达8亿多元。而可更虑的是，民间的集资、借贷若自由放开，就会给不逞之徒进行“策划性”民间集资、借贷创造条件，他们一旦将资金骗取到手，便可能逃匿国外隐居，从而使资本外流，影响国内经济发展。
再次，若允许民间集资、借贷合法横行，就可能发生从银行合法借贷后再将这笔资金用于高利贷或从集资中获取高息，使银行的合法放贷资金，私下转化为民间高利贷资金；如果不逞之徒收买银行职工“卧底”，或银行中坏人私下在放贷中进行高利贷运作，则问题更大，此举会对对银行资产安全构成威胁。
第四，民间集资、借贷若公开、合法化，则必然催生民间金融寡头阶层，其金融资本规模若达到相当或垄断程度，不仅会挤压正规的银行业（国有的、民营的）生存空间，而且会控制受贷企业，控制一个地区或某一行业、某个领域的经济命脉，在此情势下，就会引发“资本作恶”，搞乱国家的经济秩序，引发社会不稳定。
所以，精英们为某个集资、借贷案获轻判或“纠错”不惜摇唇鼓舌，其心可疑。虽然对某一个案的判决可以有各种看法，也不妨对某一个案在现行法律允许范围内呼吁从宽，但是，这不意味着由此可以去绑架民间集资、借贷“合法化”，打个不太确切的比方：我们不能因为要保护已化成人类的白娘子（白蛇），就让所有妖魔都到人间合法招摇过市。俗云：人无近忧，必有远虑，民间集资、借贷伴随高利贷而生（相对于银行利率），高利贷这个妖魔已存在了千百年，它的名声什么时候好过？它的作用什么时候是“正面”的？
来源：东方网 作者：陈云发
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